1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. Цель Политики

1.1.1. Настоящая Политика AML/CFT устанавливает основные принципы и процедуры, применяемые Litpixel Limitada в рамках бренда GG Casino для предотвращения использования Платформы в целях отмывания денежных средств, финансирования терроризма, мошенничества, обхода санкционных ограничений и иной незаконной деятельности.

1.1.2. Политика распространяется на всех пользователей Платформы, а также на сотрудников, подрядчиков и уполномоченных лиц Компании в части, относящейся к их функциям.

1.2. Подход Компании

1.2.1. Компания применяет риск-ориентированный подход к AML/CFT-контролю.

1.2.2. Это означает, что объём проверки, мониторинга и ограничительных мер может различаться в зависимости от:

a) профиля пользователя;
b) страны проживания или нахождения;
c) характера транзакций;
d) используемых платёжных инструментов;
e) модели игрового поведения;
f) наличия red flags или подозрительных обстоятельств.

1.3. Ответственные лица

1.3.1. Компания назначает ответственное лицо по вопросам AML/CFT:
[PLACEHOLDER: Email MLRO / AML Officer]

1.3.2. Компания вправе распределять AML/CFT-функции между внутренними сотрудниками, аффилированными лицами и специализированными провайдерами в пределах, допускаемых применимым правом.

2. НОРМАТИВНАЯ ОСНОВА

2.1. Компания осуществляет AML/CFT-контроль в соответствии с:

a) применимым законодательством юрисдикции лицензирования;
b) обязательными требованиями лицензирующего органа;
c) внутренними процедурами KYC, anti-fraud и sanctions compliance;
d) международными стандартами и best practices в области AML/CFT в объёме, применимом к деятельности онлайн-казино.

2.2. Если требования разных юрисдикций различаются, Компания вправе применять более строгий стандарт в той мере, в какой это не противоречит закону.

3. ОЦЕНКА РИСКОВ
3.1. Категории риска

3.1.1. Компания оценивает риск пользователя с учётом различных факторов, включая:

a) клиентский риск;
b) географический риск;
c) транзакционный риск;
d) продуктовый риск;
e) поведенческий риск;
f) санкционный риск.

3.2. Примеры факторов повышенного риска

3.2.1. К признакам повышенного риска могут относиться:

a) использование нескольких платёжных методов;
b) быстрые депозиты и выводы без существенной игровой активности;
c) несоответствие данных пользователя представленной документации;
d) использование VPN, proxy или инструментов сокрытия местоположения;
e) участие из юрисдикций повышенного риска;
f) необычные суммы, частота или шаблоны транзакций;
g) наличие признаков third-party funding;
h) совпадение данных с санкционными или PEP-списками;
i) попытка обойти лимиты, верификацию или self-exclusion.

3.3. Пересмотр оценки риска

3.3.1. Риск-профиль пользователя может пересматриваться при регистрации, в ходе использования Платформы, при выводе средств, при изменении личных данных, при срабатывании мониторинговых триггеров и в рамках периодического review.

4. CUSTOMER DUE DILIGENCE (CDD)
4.1. Общие меры проверки

4.1.1. Компания вправе проводить стандартную, упрощённую или усиленную проверку пользователя в зависимости от уровня риска и требований закона.

4.1.2. Проверка может включать:

a) идентификацию личности;
b) подтверждение возраста;
c) подтверждение адреса;
d) проверку платёжного инструмента;
e) проверку источника средств;
f) проверку источника благосостояния;
g) sanctions screening;
h) PEP screening;
i) ongoing monitoring.

4.2. Усиленная проверка

4.2.1. Усиленная проверка может применяться, если:

a) пользователь относится к high-risk категории;
b) выявлены необычные транзакции;
c) достигнуты внутренние либо регуляторные пороги;
d) пользователь связан с юрисдикцией повышенного риска;
e) имеются признаки использования Платформы не в рекреационных целях;
f) выявлено потенциальное совпадение по санкционным или PEP-спискам.

4.2.2. В рамках усиленной проверки Компания вправе запросить дополнительные документы, объяснения, выписки, сведения о занятости, происхождении средств и иные подтверждения.

5. МОНИТОРИНГ ТРАНЗАКЦИЙ
5.1. Общие правила

5.1.1. Все депозиты, выводы и иные релевантные операции могут подлежать автоматизированному и/или ручному мониторингу.

5.1.2. Компания вправе анализировать:

a) суммы и частоту депозитов;
b) суммы и частоту выводов;
c) соотношение депозитов, ставок и выводов;
d) последовательность игровых действий;
e) использование разных платёжных методов;
f) возможную связь с другими аккаунтами.

5.2. Подозрительные паттерны

5.2.1. К подозрительным паттернам могут относиться:

a) депозиты с минимальной игровой активностью и последующий быстрый вывод;
b) дробление транзакций;
c) частые попытки депозита с разных карт или кошельков;
d) использование платёжных инструментов третьих лиц;
e) значительные обороты, не соответствующие профилю пользователя;
f) нетипичное поведение, указывающее на fraud, chip dumping, collusion или laundering patterns.

5.3. Ограничительные меры

5.3.1. При выявлении suspicious activity Компания вправе:

a) приостановить обработку вывода;
b) запросить дополнительные документы;
c) временно ограничить доступ к аккаунту;
d) усилить уровень мониторинга;
e) отказать в проведении операции;
f) закрыть аккаунт в случаях, предусмотренных законом и внутренними правилами.

6. ПОДОЗРИТЕЛЬНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ И ЭСКАЛАЦИЯ
6.1. Red flags

6.1.1. Компания рассматривает как потенциально подозрительные любые действия, которые могут указывать на:

a) отмывание денежных средств;
b) финансирование терроризма;
c) обход санкционных ограничений;
d) мошенничество;
e) использование подставных или чужих платёжных данных;
f) сокрытие реальной личности или местоположения;
g) действия от имени третьего лица.

6.2. Внутренняя эскалация

6.2.1. Подозрительные случаи могут передаваться на рассмотрение ответственным сотрудникам AML/CFT, fraud-risk или legal/compliance-функции.

6.2.2. Компания вправе фиксировать обстоятельства случая, сохранять документы, анализировать игровые и транзакционные данные, а также принимать временные ограничительные меры до завершения проверки.

6.3. Сообщения компетентным органам

6.3.1. Если это требуется применимым правом, Компания вправе или обязана передавать сведения о подозрительной деятельности компетентным органам.

6.3.2. Пользователь соглашается с тем, что Компания не обязана уведомлять его о факте такой передачи, если уведомление запрещено законом или противоречит целям AML/CFT-контроля.

7. SANCTIONS И PEP SCREENING
7.1. Санкционный контроль

7.1.1. Компания вправе проверять пользователей, бенефициарные связи, платёжные реквизиты, страны и иные релевантные данные по санкционным спискам, watchlists и внутренним источникам риска.

7.1.2. При выявлении совпадения либо возможного совпадения Компания вправе:

a) ограничить доступ к аккаунту;
b) запросить дополнительную информацию;
c) заморозить обработку транзакций;
d) передать кейс на compliance review;
e) отказать в обслуживании в пределах, допускаемых законом.

7.2. PEP screening

7.2.1. Компания также может проверять пользователей на наличие статуса politically exposed person, а также связей с такими лицами, если это требуется внутренней политикой или законом.

7.2.2. Наличие PEP-статуса не означает автоматического отказа, однако может повлечь усиленную проверку и дополнительный мониторинг.

8. ХРАНЕНИЕ ДОКУМЕНТОВ И ЗАПИСЕЙ

8.1. Компания хранит AML/CFT-релевантные записи, включая KYC-документы, транзакционные сведения, внутренние заметки по расследованиям и результаты проверок, в течение срока, установленного применимым законом и регуляторными требованиями.

8.2. Если конкретный срок не указан, применяется срок не менее:
[PLACEHOLDER: Срок хранения AML/KYC записей, не менее 5 лет]

8.3. Документы и записи хранятся в защищённой форме с ограничением доступа по принципу need-to-know.

9. ОБУЧЕНИЕ И ВНУТРЕННИЙ КОНТРОЛЬ

9.1. Компания вправе обеспечивать обучение сотрудников и подрядчиков, вовлечённых в KYC, AML/CFT, withdrawals review, fraud prevention и customer interaction.

9.2. Обучение может включать:

a) выявление red flags;
b) правила эскалации;
c) sanctions and PEP awareness;
d) запрет tipping-off;
e) ведение записей;
f) практику обработки suspicious activity cases.

9.3. Компания также вправе проводить внутренние проверки, review процедур и обновление Политики в зависимости от изменения законодательства, лицензионных условий и профиля рисков.

10. ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ С ПОЛЬЗОВАТЕЛЕМ

10.1. Пользователь обязан по запросу Компании своевременно предоставлять достоверные документы, сведения и пояснения, необходимые для AML/CFT-проверок.

10.2. Непредоставление запрошенной информации, предоставление недостоверных сведений либо уклонение от проверки может повлечь:

a) задержку вывода средств;
b) ограничение аккаунта;
c) отказ в проведении транзакций;
d) аннулирование отдельных операций в пределах, допускаемых законом;
e) закрытие аккаунта;
f) иные меры, предусмотренные внутренними правилами и законодательством.

11. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

11.1. Настоящая Политика должна толковаться совместно с Пользовательским соглашением, Политикой KYC, Политикой конфиденциальности, Политикой ответственной игры и иными внутренними правилами Компании.

11.2. В случае противоречия между настоящей Политикой и обязательными требованиями применимого права преимущественную силу имеют соответствующие требования закона и лицензирующего органа.

11.3. Компания вправе обновлять настоящую Политику в любое время для отражения изменений законодательства, регуляторных стандартов, внутренних процедур и структуры рисков.